为积攒子女教育金 适当贷款扩大投资收益

为了减少股票投资，适当配置债券型基金及银行理财产品等中低风险产品，并可贷款投资小户型，这样能够提前储备孩子的教育金。

　　35岁的包先生是成都一家设计公司的老板，年收入30万以上；妻子是事业单位员工，月收入6000余元，年底还有2万元左右的年终奖。小两口每月生活开支在6000元左右，还要每月补贴双方父母共2000元。夫妻俩婚前由父母出资购买了三居室住房，没有负债。

　　前不久，妻子有了身孕，包先生在喜悦的同时，也感到前所未有的财务压力。因为盘算一下“家底”，目前除了定期、活期存款各20万元之外，还有市值10万元的股票。该如何利用已有资产保值升值呢？

　　理财目标

1、现有资金做合理投资期待升值。

2、夫妻俩都认为，未来孩子排在家庭首位，想为孩子的教育和成长做一个资产规划。

　　3、包先生一直有换车的想法，妻子则想待合适时机进行房产投资。

　　【现状分析】包先生家庭储蓄率虽高，但子女的教育费用、未来夫妻双方养老金等，都是需要面对的家庭财务压力。

　　【理财规划】包先生夫妇月收入稳定且属中上水平，风险承受能力较强。具体规划如下：

　　1、留出家庭每月支出3-6倍的金额(即3-5万)配置短期流动性资金成本，如银行开放式理财产品、货币型基金等，以满足家庭日常开支或应对突发状况。

　　2、为家庭配置全面的保险保障计划，配置顺序为：终身寿险(附加重疾)、医疗险、意外险。

　　3、可适当贷款，购买一套小户型投资，活期存款15万用于首付和装修，用妻子的公积金还贷。将小户型租出去，每年1-2万租金用于赡养父母。

　　4、孩子的生活费用和教育金，预估大概要100万元。建议选择一款终身领取的年金性保险，每年缴费10万，连续缴10年，第二年便可领钱。

　　5、将剩余的活期存款5万元及股票10万元进行合理配置，形成有效资产组合，作为孩子的留学基金。可减少股票投资，适当配置债券型基金及银行理财产品等中低风险产品。

　　6、年收入中的结余可购买稳健型理财产品。